- 45.907 hipotecas firmadas en junio, un 10,8% más que el año pasado, mejor dato desde 2010.
- El importe medio alcanza un récord de 178.365 euros y el tipo medio baja al 2,96%.
- Las hipotecas fijas dominan con el 61,7% de las operaciones.
- Canarias lidera el crecimiento, mientras Baleares, Cantabria y Galicia caen.
El mercado hipotecario español está que arde. Los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) confirman que la firma de préstamos para comprar vivienda se ha disparado en junio, con un crecimiento interanual del 10,8% y el mejor registro para ese mes desde 2010. Y no solo eso: el importe medio de las hipotecas también ha marcado un máximo histórico, mientras el tipo de interés medio continúa por debajo del 3%.
Pero no todo es color de rosa. El euríbor, el índice de referencia de la mayoría de hipotecas variables, lleva meses subiendo y ya ronda el 3%, lo que ha cambiado las reglas del juego. Los compradores se decantan cada vez más por el tipo fijo para blindarse ante posibles subidas, y los expertos avisan de que la fiesta podría moderarse en los próximos meses. Aquí te contamos todo lo que necesitas saber.
Datos récord en la firma de hipotecas
Según el INE, en junio se constituyeron 45.907 hipotecas sobre viviendas, un 10,8% más que en el mismo mes de 2025. Es la cifra más alta para un mes de junio desde 2010, y supone retomar la senda alcista después del leve tropiezo de mayo, cuando las operaciones cayeron un 0,1% tras 22 meses consecutivos de subidas. En el conjunto del primer semestre, se han firmado 259.684 préstamos, un 7% más que el año pasado, el mejor arranque de año desde 2010.
El capital prestado también ha crecido con fuerza: 8.188 millones de euros en junio, un 17,5% más que hace un año. Y el importe medio de las hipotecas ha alcanzado los 178.365 euros, un 6% más que en junio de 2025 y un nuevo récord histórico. Esto refleja que los precios de la vivienda siguen al alza y que los compradores necesitan pedir más dinero al banco.
El tipo de interés medio baja al 2,96%
El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas se situó en el 2,96% en junio, dos centésimas menos que en mayo. Con este dato, ya son 17 meses consecutivos por debajo del 3%, una barrera que se rompió a la baja en febrero de 2025. Aunque el euríbor está subiendo, los bancos siguen ofreciendo condiciones atractivas para captar clientes, especialmente en las hipotecas fijas.
El plazo medio de los préstamos se mantiene en 25 años. Y la mayoría de las operaciones se siguen cerrando a tipo fijo: el 61,7% del total, frente al 38,3% de las variables. El interés medio inicial es del 2,89% para las fijas y del 3,07% para las variables, lo que explica por qué los compradores prefieren la estabilidad de una cuota fija.
Las hipotecas fijas dominan el mercado
La preferencia por el tipo fijo no es solo una cuestión de números. Los brókeres hipotecarios, como Gibobs o Trioteca, confirman que la gran mayoría de sus clientes optan por esta modalidad. En lo que va de año, más del 80% de las hipotecas firmadas a través de estas plataformas son fijas, y muchos de los que tenían una variable o mixta están aprovechando para subrogarse y cambiar a fija. Ya no es solo una decisión financiera, es un cambio de mentalidad, aseguran desde el sector.
Las subrogaciones también están aumentando. Según los datos del INE, el número de hipotecas con cambios registrales cayó un 19,1% en junio, pero dentro de esas modificaciones, el 83,1% se deben a cambios en los tipos de interés. Es decir, muchos hipotecados están renegociando sus préstamos para aprovechar mejores condiciones, ya sea con su mismo banco o cambiando de entidad.
El euríbor repunta y cambia el escenario
El euríbor a 12 meses ha pasado del 2,22% en febrero al 2,85% en julio, y su cotización diaria ha llegado a superar el 3% en agosto. Esto ha encendido las alarmas entre quienes tienen una hipoteca variable y el impacto del euríbor, ya que sus cuotas pueden subir en las próximas revisiones. Los expertos recomiendan analizar bien cada caso antes de lanzarse a contratar una hipoteca variable, y valorar si merece la pena pagar un poco más por la seguridad de un tipo fijo.
Las hipotecas mixtas, que combinan un periodo inicial a tipo fijo y luego pasan a variable, también están ganando protagonismo. Pero no son para todo el mundo. Tienen sentido si el tramo fijo es más barato que una fija tradicional y si prevés amortizar parte del préstamo o vender la vivienda antes de que termine ese periodo, explica Pablo Vega, experto en hipotecas de Roams. Eso sí, hay que prestar atención al diferencial que se aplicará después.
Análisis por comunidades autónomas
El crecimiento de las hipotecas no ha sido uniforme en todo el país. Canarias lidera la subida con un 31,4% interanual, seguida de Castilla-La Mancha (23,2%) y la Comunitat Valenciana (16,1%). Andalucía, Cataluña y Navarra también superan la media nacional, con aumentos del 15,7%, 14% y 12,5%, respectivamente. En el lado contrario, Baleares (-10,4%), Cantabria (-9,1%) y Galicia (-7,3%) son las únicas regiones con descensos.
En términos absolutos, Andalucía es la comunidad donde más hipotecas se firmaron en junio, con 9.321 operaciones, seguida de Cataluña (8.045) y Madrid (6.976). El importe medio en Andalucía alcanzó los 162.744 euros, un 11,2% más que hace un año, según datos del Consejo General del Notariado.
Qué tener en cuenta antes de firmar una hipoteca
Antes de lanzarse a por la primera oferta que veas, conviene tener en cuenta varios factores. El tipo de interés es importante, pero no lo es todo. Hay que mirar la TAE, que incluye comisiones y gastos, y también las vinculaciones que exige el banco para aplicarte las bonificaciones. A veces, un tipo más bajo con muchos productos asociados puede salir más caro que uno un poco más alto sin tantas ataduras.
También es clave calcular cuánto puedes pagar al mes sin que la cuota te ahogue. Los expertos recomiendan no destinar más del 30-35% de tus ingresos a la hipoteca. Y si estás esperando a que el euríbor baje para comprar, piensa que mientras tanto los precios de la vivienda pueden seguir subiendo, así que a veces es mejor no esperar.
Con todo, el mercado hipotecario español vive un momento dulce, con récords de firmas y tipos de interés contenidos, pero la subida del euríbor y el encarecimiento de la vivienda obligan a ser prudentes. La clave está en comparar bien, leer la letra pequeña y elegir la modalidad que mejor se adapte a tu perfil y a tu tolerancia al riesgo. Si lo haces, podrás dormir tranquilo sabiendo que has tomado una decisión informada.
